LCA Rodobens 85,60%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 06/03/2028
100.71% do CDI
Gross UP
10,43%
Bruto a.a.
10,43%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.219,33
Rendimento líquido
R$ 1.219,33

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Rodobens 85,60% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam diversificar sua carteira com um produto de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. A rentabilidade atrelada ao CDI, um dos indexadores mais confiáveis do mercado, oferece previsibilidade, enquanto a taxa de 85,60% do CDI, com uma pequena margem adicional limitada, tende a superar a inflação em cenários de juros estáveis ou em queda. O vencimento em março de 2028 proporciona um horizonte de investimento de médio prazo, adequado para quem planeja seus objetivos financeiros. A segurança é um ponto forte, com classificação 'Excelente' e cobertura do FGC, tornando-a atraente para perfis moderados a conservadores que valorizam a proteção do capital e uma rentabilidade consistente.

CDI | Taxa 85.60% do CDI | Taxa c/ GrossUp 100.71% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

85.60% do CDI
Ganho Total % 21,93% info
Taxa Líquida Anual 10,43% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI -0,03% info
vs. Poupança +5,63% info
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Análise do Emissor

Rodobens Negócios e Participações S.A.

CNPJ: 60.645.006/0001-66

Setor: Instituição Financeira

A Rodobens, fundada em 1949, é um conglomerado com forte atuação nos setores financeiro e imobiliário, com foco em soluções de crédito, consórcios, seguros e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras e de investimento que impulsionem os sonhos e o crescimento de seus clientes. Com um histórico sólido e experiência de mercado, a Rodobens demonstra capacidade de adaptação e resiliência. Seu potencial reside na diversificação de seus negócios, na forte presença regional e na capacidade de inovar em seus produtos e serviços. A empresa busca constantemente aprimorar suas operações e expandir sua atuação, visando a sustentabilidade e a criação de valor a longo prazo.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente (95%) indica um baixo risco de crédito associado à Rodobens.
2. --Métricas Chave--: Embora não seja um banco, a Rodobens, como instituição financeira, é avaliada por indicadores como a capacidade de pagamento de suas obrigações. A solidez financeira da empresa é avaliada através da análise de suas demonstrações financeiras, com foco em indicadores como a relação dívida/patrimônio líquido e a geração de caixa operacional. A análise da Rodobens também considera a qualidade de seus ativos e a capacidade de honrar seus compromissos financeiros, além da avaliação de sua capacidade de gerar lucro e fluxo de caixa.
3. --Contexto Setorial--: A Rodobens atua em setores resilientes, como o financeiro e imobiliário, que tendem a ser menos voláteis em comparação com outros setores. A diversificação de seus negócios e a forte presença regional contribuem para mitigar riscos específicos do setor.
4. --Garantias--: A proteção do FGC é um fator importante, cobrindo até R$250.000 por CPF e instituição financeira, o que aumenta a segurança do investimento.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 13,84% a.a. pode gerar retornos atrativos, superando a inflação e outras aplicações. A análise constante do cenário macroeconômico é crucial para avaliar o potencial de valorização do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado à Rodobens.
  • Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que podem impactar a atratividade do investimento em comparação com outras opções.
  • Risco de inflação, que pode corroer o poder de compra do retorno se a inflação superar a rentabilidade.
  • Concentração de risco, caso o investidor aloque uma grande parte de seu capital neste único investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez e tradição da Rodobens no mercado financeiro.
  • Taxa pré-fixada de 13,84% a.a., que oferece previsibilidade.
  • Boa rentabilidade, 19,75% acima do benchmark.
  • Excelente avaliação de segurança (95%).
  • Proteção do FGC, garantindo maior segurança ao investidor.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) Rodobens é um título de renda fixa emitido pela Rodobens com o objetivo de financiar o setor do agronegócio. Ao investir nesta LCA, você empresta dinheiro para a Rodobens em troca de uma remuneração definida. A rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pagando 85,60% deste índice, com uma margem adicional limitada. O vencimento deste título específico é em 06 de março de 2028. É importante notar que as LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode aumentar sua rentabilidade líquida em comparação com outros investimentos tributáveis. A segurança é reforçada pela cobertura do FGC.

O vencimento da LCA Rodobens 85,60% CDI está agendado para 06 de março de 2028. A rentabilidade deste investimento é pós-fixada, atrelada ao desempenho do CDI. Especificamente, o título paga 85,60% do CDI, com uma limitação de rentabilidade de -0.03% acima do benchmark, o que significa que o ganho máximo será um pouco acima do CDI. Essa estrutura busca oferecer um retorno previsível e geralmente superior à inflação, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas ou em declínio. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas potencializa ainda mais o ganho líquido.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros média das operações de empréstimos entre os bancos. Ele é considerado um dos indexadores mais seguros e representativos do mercado financeiro brasileiro, pois reflete as condições de liquidez e a taxa básica de juros (Selic) do país. Ao investir em um produto atrelado ao CDI, sua rentabilidade acompanhará as variações dessa taxa. No caso da LCA Rodobens, a rentabilidade de 85,60% do CDI significa que seu retorno será uma fração do desempenho do CDI. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a subir, aumentando o retorno do seu investimento. Em períodos de Selic baixa, o retorno será proporcionalmente menor, mas ainda assim tendencialmente positivo e acima da inflação.

A segurança da LCA Rodobens 85,60% CDI é considerada 'Excelente', com uma classificação de risco de crédito do emissor considerada baixa. A principal garantia para o investidor é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege depositantes e investidores contra perdas em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em até R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Além disso, a LCA é um título lastreado em recebíveis do agronegócio, o que adiciona uma camada de segurança à operação.

A LCA Rodobens oferece uma rentabilidade de 85,60% do CDI, o que significa que seu retorno será um percentual do desempenho do CDI. Um investimento que paga 100% do CDI renderia exatamente o mesmo que o índice. Ao pagar 85,60% do CDI, a rentabilidade bruta é inferior ao CDI puro. No entanto, é crucial considerar a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas em LCAs. Quando comparamos a rentabilidade líquida após impostos, a LCA pode se tornar mais vantajosa do que um investimento que paga 100% do CDI e está sujeito à tributação regressiva. A limitação de rentabilidade (-0.03% acima do benchmark) significa que o ganho máximo será ligeiramente superior ao CDI, mas essa margem é pequena e controlada.

A LCA Rodobens 85,60% CDI é distribuída pelo Banco BTG Pactual. Para adquirir este investimento, você precisará ter uma conta aberta em uma corretora de valores ou banco que tenha parceria com o BTG Pactual e que ofereça acesso ao mercado de renda fixa. Geralmente, esses títulos são disponibilizados na plataforma de investimentos da sua instituição financeira. É recomendável verificar diretamente com seu assessor de investimentos ou na área de renda fixa da sua corretora ou banco sobre a disponibilidade atual deste produto específico e os procedimentos para aplicação. A disponibilidade pode variar de acordo com as campanhas de emissão.

Uma Selic alta tem um impacto direto e positivo na rentabilidade da LCA Rodobens 85,60% CDI. Isso ocorre porque o CDI, que é o indexador principal, acompanha de perto a taxa Selic. Quando a Selic está elevada, o CDI também tende a subir. Consequentemente, os 85,60% do CDI que você receberá como rentabilidade bruta serão um valor maior em termos nominais. Além disso, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas em LCAs torna essa rentabilidade ainda mais atraente em comparação com outros investimentos tributáveis, como CDBs ou fundos de renda fixa que pagam 100% do CDI, pois o ganho líquido da LCA pode superar o ganho líquido desses outros produtos.

Um cenário de inflação alta pode corroer o poder de compra do seu investimento se a rentabilidade não acompanhar o aumento dos preços. A LCA Rodobens 85,60% CDI, atrelada ao CDI, tende a oferecer uma rentabilidade que, na maioria dos cenários, supera a inflação, especialmente quando a taxa Selic está elevada para conter o avanço dos preços. A rentabilidade de 85,60% do CDI, combinada com a isenção de Imposto de Renda, busca garantir que o ganho real (rentabilidade menos inflação) seja positivo. No entanto, é crucial monitorar o índice de inflação oficial (IPCA) e compará-lo com a rentabilidade líquida do seu investimento para garantir que seu poder de compra esteja sendo preservado ou ampliado ao longo do tempo.

A Rodobens é um conglomerado com mais de 65 anos de atuação no mercado brasileiro, com forte presença nos setores de soluções financeiras e mobilidade. A classificação de segurança 'Excelente' para esta LCA indica que a análise de crédito do emissor, realizada pelo distribuidor (BTG Pactual) e possivelmente por agências de rating independentes, aponta para um baixo risco de inadimplência. Essa avaliação considera fatores como a saúde financeira da empresa, seu histórico de pagamentos, sua capacidade de geração de caixa e sua posição no mercado. O risco de crédito do emissor é mitigado pela proteção do FGC, que garante o investimento até o limite estabelecido, mesmo em caso de dificuldades financeiras da Rodobens. Portanto, o risco associado a esta LCA é considerado baixo, devido à solidez do emissor e à garantia do FGC.